20111107, 1359

eSourcing jest jedną z pierwszych na polskim rynku firm tworzących zintegrowane systemy, łączące w sobie kompetencje usług bankowofinansowych oraz informatykę.

Oferta eSourcingu obejmuje rozwiązania dla rynków finansowych, ubezpieczeniowych i sektora bankowego, a także systemy na terminale płatnicze POS, dedykowane rozwiązania typu dataflow i wyspecjalizowane platformy CRM – nie tylko do obsługi sektora bankowego, ale także dla dużych firm dystrybucyjnych i wydawniczych.

W ciągu sześciu lat istnienia, eSourcing opracował m.in. System Identyfikacji Płatności dla Rafeisen Banku oraz System Faktoringowy dla Alior Banku, który został wyróżniony prestiżową nagrodą Gazety Bankowej – Hit Roku 2010 dla Instytucji Finansowych w kategorii „Rozwiązanie”.

Aktualnie firma współpracuje z Giełdą Papierów Wartościowych w Warszawie SA w zakresie tworzenia aplikacji na wewnętrzne potrzeby Giełdy. Realizowanie projektu dla GPW jest bez wątpienia jednym z najciekawszych i najbardziej inspirujących doświadczeń firmy eSourcing w ostatnich latach. Istnieje również dodatkowy walor tej współpracy „eSourcing zmierza na Giełdę. Mamy nadzieję, że debiut firmy zostanie obsłużony właśnie przez stworzone przez nas informatyczne rozwiązania” – konkluduje Robert Bielak, prezes Zarządu eSourcing SA.

☟

Piłkarze Los Angeles Galaxy, w składzie z Davidem Beckhamem, awansowali do finału Konferencji Zachodniej amerykańskiej ligi MLS. W rewanżowym meczu półfinałowym pokonali drużynę Thierry'ego Henry'ego - New York Red Bulls 2-1.David Beckham i Thierry Henry /AFP

Pierwsze spotkanie zakończyło się zwycięstwem Galaxy 1-0.
Na stadionie w Los Angeles bramki dla gospodarzy strzelili Mike Magee (42.) i Landon Donovan (75., karny), a gola dla Red Bulls zdobył Luke Rodgers (4.).

Gwiazdy obu ekip - Beckham i Henry - tym razem tylko asystowały.
W finale na Zachodzie zawodnicy Galaxy spotkają się z Real Salt Lake City.
36-letni Beckham od pięciu sezonów gra w MLS, ale wciąż czeka na pierwszy triumf w rozgrywkach. W sezonie zasadniczym miał 15 asyst w lidze (z kolei inna najbardziej rozpoznawalna postać w MLS - Francuz Henry strzelił 14 goli).
Natomiast w półfinale Konferencji Wschodniej odpadli podopieczni trenera Piotra Nowaka - Philadelphia Union. Po porażce u siebie 1-2, w rewanżu, w obecności prawie 25 tysięcy kibiców, filadelfijczycy ulegli Houston Dynamo 0-1.
- Nie byliśmy gorszym zespołem, a Dynamo nie pokazało niczego, co wskazywałoby, że jest lepsze od nas - powiedział 47-letni Piotr Nowak, 19-krotny reprezentant Polski (strzelił trzy bramki).
Wcześniej awans do finału Wschodu zapewnił sobie Sporting Kansas City, który wyeliminował obrońców tytułu Colorado Rapids.

✍

Nie wszystkie zachodnie nowinki i trendy zadomawiają się u nas na dobre. Przykładowo: dość długo spolszczane jest już święto Halloween. Nie można też mówić na razie o spektakularnym sukcesie odwróconej hipoteki, czyli dodatkowego comiesięcznego świadczenia w zamian za przeniesienie prawa własności posiadanej nieruchomości z prawem do jej dożywotniego użytkowania. Czy możliwość ta niesłusznie nie cieszy się popularnością? Sprawdźmy szczegóły tej propozycji. Charakterystyka odwróconej hipoteki Odwrócona hipoteka dostępna jest na naszym rynku od stosunkowo niedługiego czasu. Produkt ten oferuje na polskim rynku już kilka podmiotów: Fundusz Hipoteczny „Familia”, Fundusz Hipoteczny DOM, Centralny Fundusz Hipoteczny i Fundusz Senior.Osoby, które zdecydują się na skorzystanie z odwróconej hipoteki mogą liczyć na: Dożywotnio wypłacane, zwolnione z podatku comiesięczne świadczenie waloryzowane co kwartał o wskaźnik inflacji; Możliwość pozostawienia określonej puli dla spadkobierców w wysokości do 40% wartości nieruchomości! Bezpłatne konsultacje i porady z wykwalifikowanym prawnikiem i notariuszem; Możliwość przywrócenia własności po spełnieniu odpowiednich warunków – tj. zwrotu wypłaconych świadczeń i poniesionych kosztów (notarialnych itp.) Warto w tym miejscu dodać, że pomimo brak szczegółowego rozwiązania prawnego regulującego przedmiotową materię – wszystko odbywa się całkowicie zgodnie z przepisami obowiązującymi w naszym kraju. Całość materii usankcjonowana jest w Kodeksie Cywilnym, zaś wszystkie czynności prawne związane z odwróconą hipoteką opierają się na umowie o dożywocie, przez ten kodeks regulowanej (w prawodawstwie polskim pojęcie „odwróconej hipoteki” jeszcze nie istnieje) i odbywają się w formie aktu notarialnego, zatem są niepodważalne. Diabeł zazwyczaj tkwi w szczegółach… Wszystkie osoby zainteresowane skorzystaniem z oferty tzw. „odwróconej hipoteki” powinny również wiedzieć o tym, że: Minimalny wiek osoby, która może oddać funduszowi własną nieruchomość wynosi aż 65 lat (średni wiek życia kobiety i mężczyzny w Polsce wynosi odpowiednio 79 i 72 lata); Kobieta w wieku 65 lat przekazując nieruchomość o wartości 400 000 zł otrzymuje świadczenie w wysokości 530 zł miesięcznie, zaś mężczyzna w tym samym wieku i dla takiej samej wartości nieruchomości co miesiąc otrzyma 680 zł; Decydując się na opcję pozostawienia określonej puli dla spadkobierców musimy zaakceptować fakt, że i tak już niewysokie świadczenia zostaną jeszcze znacząco obniżone… Lepiej nie można wybrać czy lepiej się nie dotykać? Dokonywane we własnym zakresie wyliczenia opłacalności przedsięwzięcia pt. „odwrócona hipoteka” sposobem na lepsze życie na emeryturze nie nastrajają optymistycznie… Przykładowo kobieta, która przekaże w wieku 65 lat swoją nieruchomość wartą 400 000 zł i odejdzie z tego świata tak jak średniostatystyczna Polka zainkasuje w sumie jedynie około 90 000 zł… Warto chyba jednak sprzedać nieruchomość, zaś środki przeznaczyć np. na lokatę bankową i wynajmować mieszkanie za odsetki… Jednak jeśli ktoś naprawdę chce można taką propozycję rozważyć… Nie można pominąć faktu, że tego rodzaju rozwiązanie cieszy się dużą popularnością na Węgrzech, w Wielkiej Brytanii oraz w USA, zatem być może boom tego rodzaju rozwiązania jeszcze przed nami..?

⋘

Drugi dzień RMF Morocco Challenge obfitował w przygody już na trasie pierwszego odcinka specjalnego. Najbardziej ucierpieli kierowcy quadów i motocykliści.

Bez problemu dojechały samochody zawodników startujących w klasie VIP i w Wielkim Narodowym Treningu na Pustyni. W klasie VIP prowadzi Iza Małysz, a w Narodowym Treningu na Pustyni zawodnik RMF Caroline Team - Adam Małysz.
-”Trochę bałem się czy Iza sobie poradzi w tak trudnych warunkach, ale po pierwszych dwóch dniach rajdu widzę, że radzi sobie w niektórych miejscach lepiej ode mnie. Jedzie rozważnie i bez nadmiernego ryzyka co powoduje, że spokojnie przejeżdża te fragmenty, które innym zawodnikom sprawiły problemy” - żartuje Adam Małysz z RMF Caroline Team. -”Na trasie było sporo zdradliwych quedów, ale też dużo prostych, które pozwoliły szybko jechać. Na mecie drugiego odcinka byliśmy chwilę przed sędziami, którzy musieli jechać bardzo długą drogą dojazdową do mety. Ciekawie zapowiada się trzeci dzień. Mamy sporo trudnych wydm, które będą wyzwaniem dla wszystkich.” - dodaje Adam.

Rajd jest też nowym doświadczeniem dla zespołu BlueCafe -”Czuję się jakbym był na granicy jawy i snu. To co się dzieje jest tak piękne, że aż nierealne. Na bezdrożach spotykasz nagle człowieka. Nie wiesz skąd się wziął… Mimo ogromnego zmęczenia jedziesz dalej …” - komentuje Paweł Rurak-Sokal.
Drugi dzień rajdu RMF Morocco Challenge i Narodowego Treningu, który składał się z dwóch etapów, sprawił sporo niespodzianek wszystkim uczestnikom. Przez większość dnia padał deszcz, który utrudniał prowadzenie szczególnie w piaszczystych quedach, które spłynęły błotem. Również sprzęt sprawiał sporo problemów. Najbardziej ucierpiały quady, z których jeden stracił oba przednie koła, a w drugim zatarł się silnik już na pierwszym OS-ie. Również problemy z silnikiem wyeliminowały jeden z motocykli.
ilość zdjęć: 20Niespodzianką drugiego dnia była bardzo dobra jazda zespołu Offroad sport (Marcin Łukaszewski i Magdalena Duhanik). Kierowany przez nich SAM EVO3 po pierwszym dniu został późną nocą zholowany do bazy z rozbitą miską olejową. Olbrzymią dziurę udało się w ciągu nocy załatać produktami Loctite, tak, że już bez przeszkód ukończyli oba odcinki drugiego dnia rajdu.
-” Do godz. 7:00 trwała akcja ewakuacji uszkodzonych pojazdów z trasy rajdu. Poza pojazdami zawodników, również dwa auta wspomagające rajd uległy awariom na trasach dojazdowych. Problemem było też tankowanie. Połowę dnia nie było prądu i nie działały stacje benzynowe. Zdarzało się też, że ekipy nie mogły uzupełnić braków paliwa bo poprzednicy wykupili wszystkie zapasy.” - powiedział Albert Gryszczuk, organizator rajdu. -”Nikt nie ucierpiał jeśli nie liczyć przemoczonych motocyklistów, kierowców quadów i obsługi rajdu. W tym roku Afryka zaskoczyła nas deszczową pogodą. Temperatura w ciągu dnia sięgała 12 stopni. Jednak to co dzieje się dookoła i piękno Afryki rekompensują niedogodności. Uśmiechy na twarzach uczestników i dobry humor dopisują, a wszyscy chcą jechać dalej.” - dodał Albert Gryszczuk.

Sprawdź: 

48-letni Steven Hayes, skazany na sześciokrotną karę śmierci i 106 lat więzienia za zabójstwo matki i jej dwóch córek podczas wtargnięcia do ich domu w 2007 r. przyznał się w swoich listach, że zabił w sumie aż 17 osób i że zabierał ich tenisówki jako trofea. Dziennik &quot The New Haven Register&quot dotarł do jednego z czterech listów napisanych przez Hayesa w więzieniu, gdzie od 2010 roku czeka na egzekucję za śmiertelny napad w Cheshire w stanie Connecticut.
31-letni Joshua Komisarjevsky, sądzony jako wspólnik Hayesa za to przestępstwo chciał, by zapiski były użyte w sądzie jako dowód jego obrony, ale nie zgodził się na to sędzia, uznając, że są tam treści niepotwierdzone i niewiarygodne. &nbsp

Jego proces wchodzi w końcową fazę orzekania wyroku we wtorek. Oskarżyciele chcą dla niego - podobnie jak dla Hayesa - kary śmierci.
Listów nigdy nie opublikowano i nie wiadomo, w jaki sposób &quot The New Haven Register&quot dotarł do jednego z nich.
Cztery listy mordercy
Chodzi o cztery, ręcznie napisane listy napisane przez Hayesa i skonfiskowane przez władze więzienia. Przyznaje się on w nich do zabicia 17 osób, popełnienia wielu przestępstw seksualnych, odurzanie swoich ofiar, nagrania 16 godzin materiału wideo ze swoich zbrodni i do kolekcjonowania tenisówek swoich ofiar jako trofeów. Osiem osób zginęło podczas strzelaniny w salonie fryzjerskim w USA. Według… czytaj więcej&nbsp »
Prokurator stanowy Michael Dearington i rzecznik FBI odmówili odpowiedzi na pytanie, czy trwa śledztwo ws. informacji zawartych w listach i czy władze mają dane na temat 17 nierozwiązanych morderstw, których szczegóły pokrywają się z notatkami skazańca.
Autor zapisków prosi też adresata [nie wiadomo, kto nim jest], by szczegóły zachował dla siebie do czasu po jego egzekucji.
Także obrońca Hayesa - Thomas Ullman - nie skomentował sprawy, gdy w niedzielę udało się z nim skontaktować agencji Associated Press.
jak/tr

Kwota wierzytelności nie jest określona

- Suma hipoteki według nowych przepisów nie jest tożsama z kwotą wierzytelności. Dlatego banki powinny hipotekę jako zabezpieczenie kredytu określać w umowach i zaświadczeniach jako hipotekę do kwoty X – wyjaśnia Iwona Mirosz, radca prawny, ekspert prawa bankowego. Dodaje jednak, że nawet jeśli tak nie napiszą, to i tak – z mocy przytoczonej ustawy – hipoteka będzie zabezpieczać wierzytelność „do” określonej sumy pieniężnej. W przypadku kredytów mieszkaniowych, które są w Polsce kredytami o zmiennym oprocentowaniu, nie da się z góry określić całkowitej kwoty wierzytelności, nawet przy założeniu, że w trakcie spłaty nie pojawią się żadne dodatkowe koszty, którymi bank mógłby obciążyć kredytobiorcę (np. koszty windykacji). Ponadto, część kredytów mieszkaniowych jest indeksowana do obcych walut, a zatem wysokość wierzytelności wyrażona w złotych dodatkowo zmienia się pod wpływem kursu walutowego.

Podatek powinien wynieść 19 zł

Kredytobiorca ustanawiający hipotekę musi z tego tytułu zapłacić podatek (nie licząc opłaty sądowej, która wynosi 200 zł). Ustawa o podatku od czynności cywilnoprawnych przewiduje podatek w wysokości 0,1% od ustanowienia hipoteki „na zabezpieczenie istniejącej wierzytelności” oraz 19 zł w przypadku zabezpieczenia „wierzytelności o wysokości nieustalonej”. Taki podział to pozostałość poprzedniego systemu prawnego w zakresie rodzajów hipoteki. - Obecnie kredytobiorca ustanawia jedną hipotekę zarówno na sumę główną, jak i na odsetki i koszty, których kwota nie jest ustalona w chwili ustanawiania hipoteki, a wręcz nie istnieje. Wobec tego zastosowanie ma opodatkowanie w wysokości 19 zł – uważa Iwona Mirosz. Podobnego zdania jest Magdalena Flis, doradca podatkowy współpracujący z firmą „Tax Care”. Zastosowanie powyższej zasady potwierdza też interpretacja wydana przez Ministra Finansów.

Niespójne przepisy

-Podstawą do naliczenia podatku jest umowa kredytowa – zaznacza Magdalena Flis. Banki nie zawsze określają jednak w umowie kredytowej hipotekę „do kwoty”. Z danych Home Broker Doradcy Finansowi wynika, że zdarzają się zapisy określające hipotekę „w wysokości x”. – W przypadku, gdy w umowie kredytowej znajdzie się taki zapis należna stawka podatku to 0,1% określonej tam kwoty wierzytelności, na zabezpieczenie której ustanowiono hipotekę – ocenia Magdalena Flis. – Nie ma znaczenia, że z punktu widzenia ustawy o księgach wieczystych wierzytelność ta i tak ma charakter kaucyjny, bo nie jest z góry znana jej wysokość – zauważa Iwona Mirosz. Załóżmy, że kredytobiorca zadłużył się w banku na 300 tys. zł, a ten wpisał do umowy hipotekę w kwocie 600 tys. zł. Podatek wyniesie w takiej sytuacji 600 zł. Tymczasem, gdyby bank użył słowa „do” byłoby to tylko 19 zł.

Co grozi podatnikowi, jeśli zapłaci 19 zł zamiast 600 zł podatku? – W przypadku zaniżenia zobowiązania podatkowego na podatniku ciąży konieczność uregulowania kwoty zaległości oraz kwoty odsetek liczonych za okres zalegania z wpłatą. Ponadto podatnik może zostać ukarany przez nałożenie na niego kary mandatu alko kary grzywny – przypomina Magdalena Flis. Sytuacja, z jaką mamy do czynienia jest konsekwencją niespójności pomiędzy znowelizowaną ustawą o księgach wieczystych a ustawą o podatku od czynności cywilnoprawnych, która nie została zmieniona.

Co zatem powinien zrobić kredytobiorca, aby mieć pewność, że zapłaci podatek 19 zł, a nie kilkaset złotych? - Przede wszystkim dokładnie przeczytać umowę kredytową i zadbać o to, aby zarówno w tej umowie, jak i w zaświadczeniu banku o udzieleniu kredytu oraz w oświadczeniu o ustanowieniu hipoteki znalazło się następujące sformułowanie:„Zabezpieczenie wierzytelności z tytułu kredytu, roszczenia o zapłatę odsetek od kredytu, kosztów postępowania i windykacji stanowihipoteka do kwoty……….. (słownie:……………….. ) na nieruchomości …………………”. – radzi Iwona Mirosz.

Home Broker zapytał banki o zapisy stosowane w umowach kredytowych w części dotyczącej ustanowienia hipoteki. Banki udzielały niejednoznacznych odpowiedzi. Ostatecznie na 25 ankietowanych banków, tylko jeden przyznał, że określa w umowie hipotekę „w wysokości”, a nie „do….” przyjmując jej wysokość jako 160% kwoty wypłaconego kredytu.

Katarzyna Siwek
Home Broker

Przede wszystkim szukajmy pośród propozycji kredytów mieszkaniowych zalecanych przez inne osoby, które już brały pożyczki.

Ich komentarzy możemy wypatrywać w portalach finansowych także chociażby w rozmowach z osobami znajomymi.

Szukając oceny o konkretnej promocji w wielu źródłach, uzyskamy pełne przekonanie, iż kredyt który bierzemy będzie odpowiadał nam.
Nie ma wszakże nic bardziej denerwującego niż myśl, iż przepłacamy za naszą pożyczkę i co miesiąc spłacamy więcej niż inni.

Trzeba wiedzieć, iż najtańszy kredyt całkiem nie jest łatwo wyszukać. Niech nas dlatego nie rozczarowuje dziesiąty z kolejności dzień szperania najlepszego kredytu hipotecznego.
Niemal każdy z nas ma już za sobą cykl zaciągania kredytu, toteż możemy się domyślić jak długie i forsowne procedury czekaj nas, jeżeli zaciągamy największy w całym życiu kredyty.

Zobowiązanie hipoteczne w MultiBank

O kredycie mieszkaniowym MultiBank da się opowiadać wiele, zwłaszcza mając już pewną wiedzę o działaniu podobnych usług debetowych w ofercie mBanku lub BRE Banku, z jakich pierwszy jest w zasadzie firmą bliźniaczą, a drugi, organizacją główną w stosunku do nich obu.

W związku z tym da się wychwycić niektóre proceduralne pokrewieństwa pomiędzy pożyczkami we każdych tych trzech instytucjach a najwyraźniejszą z nich jest bez wątpienia bariera istnienia sztucznych ofert, polegających na tym, iż redukując prowizję podnosi się równocześnie marżę.

Procedury w MultiBanku są optymalnie ułatwione, poza tym doradcy pomagają skutecznie by przejść cały proces uzyskiwania kredytu. Kredyty w MultiBanku da się zaciągnąć nawet na 40 lat.